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现在还差 10 几万才能提前还完房贷，但是今天发现支付宝借呗可以借 15 万，而且 12 个月每月等额的总利息是 6000 ，我看现在房贷每个月还的利息在 2600-2700 左右，那这么算下来是不是可以先用借呗套现出来还完房贷，然后慢慢还借呗，比较划算，有实际操作的人吗？这么操作有什么风险？
第 1 条附言 · 2022-11-11 14:23:15 +08:00
贴个图给大家看看，应该是这样
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8Ri72kLA9ORo6m6f 2022-11-11 13:57:56 +08:00
但是这样，你应该还借呗，每个月不会少
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oynix 2022-11-11 14:01:01 +08:00
房贷利率远低于这些三方平台
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GopherDaily 2022-11-11 14:02:29 +08:00
看错了吧，支付宝的利率一般是 10 个点以上的；一年 6k ，150k 等于 4 个点？
提起还贷一定需要一次性全部还清吗？ |
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kqq19930511 OP @itcong 是的，一个月 12000 ，还在能力范围内
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kqq19930511 OP @oynix 是的，借呗我看是 7%，房贷是 5.6%，但是房贷没还几年，现在每个月还的贷款都是利息
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kqq19930511 OP @GopherDaily 老哥，利息不是这么算的，你每个月都得换 12000 ，所以需要还的钱越来越少，我看宣传利率是 7.3%，15 万的 12 个月总利息是 5970
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8Ri72kLA9ORo6m6f 2022-11-11 14:11:38 +08:00
@kqq19930511 那就可以操作。只要还完就行。
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kqq19930511 OP @itcong 本来准备明年还完房贷的，但是提前还完感觉利息少了很多，就是不知道提前还完房贷银行会不会查询征信和其他贷款记录
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6IbA2bj5ip3tK49j 2022-11-11 14:15:38 +08:00
盲猜你被借呗忽悠了。
银行消费贷确实可能比房贷划算。 但借呗*绝对*不可能。 |
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leonshaw 2022-11-11 14:17:38 +08:00
没看懂，用高息的借呗还低息的房贷？
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kqq19930511 OP @leonshaw 本来计划明年还清的，但是算起来房贷 12 个月还的利息是 2600*12=31200 ，感觉用借呗提前换完很划算啊
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wandalu2019 2022-11-11 14:25:04 +08:00
去借呗看了一下，借 14 万， 等额本息 12 个月，总利息 5189.69 ，真实利率 6.8%，确实比以前低了很多，但还是比房贷高多了。
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kqq19930511 OP @xgfan 看一下上面的图，应该不会有假吧，不过我没用过借呗，是不是因为有免息券的原因
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kqq19930511 OP @wandalu2019 是的，利率肯定还是很高的，但是你对比一下还款时间节点和利息总量，因为房贷利息低是在你贷满 30 年下情况下
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6IbA2bj5ip3tK49j 2022-11-11 14:38:57 +08:00
你这个都 7.2%了。
能有什么房贷比这个还高？ 注意，你只借了 15 万。 不要用剩余房贷整体的利息和这 15 万的比。 |
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Aliennnnnn 2022-11-11 14:40:45 +08:00
为啥不用银行的消费贷，
建行的快贷 4.0 利率，后息后本，中行的中行 e 贷 3.9 |
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6IbA2bj5ip3tK49j 2022-11-11 14:41:46 +08:00  1
提前还贷有两种选择
1 ，期限不变，减少还款额 2 ，还款额不变，缩短期限。 如果只差 15 万，而且 1 年就能还清的话。 选择 2 绝对要比借呗靠谱的多。 |
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kqq19930511 OP @Aliennnnnn 不知道这些啊，没研究过，感谢老哥提供参考
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hepin1989 2022-11-11 14:57:34 +08:00
我操作过的，主要是借呗还起来很方便。银行现在很多不让你还款。
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rrZ2C 2022-11-11 15:01:07 +08:00
就算弄也看下银行的消费贷啊 3.6~4
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lp7631010 2022-11-11 15:10:05 +08:00
买车的时候用过借呗，他那个计算公式好像不是你认为的 7.3%，具体是怎么算的忘记了，总之我记得挺贵的
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lp7631010 2022-11-11 15:15:19 +08:00 1
最好别搞这种骚操作把自己坑了
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pepsiwant 2022-11-11 15:54:15 +08:00 1
借呗真实年化利率远远超越房贷！！！
千万别搞这个 |
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shuqin2333 2022-11-11 15:56:48 +08:00
银行不可以提前还贷一部分吗？我的房贷允许提前还的
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66beta 2022-11-11 15:59:35 +08:00
钱会贬值，如果不是为了还完买第二套，那没必要提前还
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leonshaw 2022-11-11 16:04:19 +08:00
@kqq19930511 #11 你算错了吧，这房贷利率 20% 以上了
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spatxos 2022-11-11 16:18:30 +08:00
op ，这么说吧， 你能保证 12 个月每个月按时还完，并且不介意生活质量降低一年，或者对生活质量没啥影响的话，借呗划算，毕竟一年之后收入全部由自己支配，并且不欠银行钱了，房子完全是你自己的。如果借呗之后，你上面两个有一个不满足，安心还房贷吧
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codeisjobs 2022-11-11 16:22:37 +08:00
怎么说呢。银行的消费贷利息低多了。
我建行消费贷 15 万。年化利息只有 4 点几。当初借了 6 万，每月只还 200 多。所以你能带到银行消费贷，最好去银行带 |
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kqq19930511 OP @leonshaw 没算错，老哥，房贷利息是 5.6%，但是等额本息前期还的大部分都是利息
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kqq19930511 OP @shuqin2333 不知道啊，晚点问问银行怎么操作
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kqq19930511 OP @66beta 是的，但是钱存银行也跑不过房贷利率啊
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leonshaw 2022-11-11 16:33:42 +08:00
#29 利息 = 剩余本金 * 月利率，还剩 10 几万不可能每月 2600 利息
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kqq19930511 OP @leonshaw 还剩 59 万，我手里有 44 万
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kqq19930511 OP @codeisjobs 嗯，我去了解一下消费贷，之前没用过
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Jooooooooo 2022-11-11 16:44:36 +08:00
钱有时间成本的.
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Jeansh 2022-11-11 16:48:44 +08:00 1
1 、楼主重新理解下，借呗并没有完整借给你 15 万 1 年，每个月还 1/12 ，折中计算其实就是完整借给你 7.5 万，一年合计利息 6000 ，基本你可以判断利率了。这种借款肯定比房贷利率高。
2 、另外你可以提前部分还款啊，留 15 万可以选择还款金额不变、缩短时间。目测也就一年吧，如果你是等额本金贷款，利息越还越少，实际支付的利息估计远小于借呗。 3 、你把“借呗”想象的太善良了。 |
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lp7631010 2022-11-11 16:56:35 +08:00
多查查借呗的真实年化利率资料吧
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leonshaw 2022-11-11 17:05:33 +08:00
#33 这样啊，那应该可以部分提前还款
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kqq19930511 OP @Jeansh 我知道利息很高，而且计算估计很复杂，所以在问大家有没有更好的方案，嗯，刚问了银行，可以先还部分，不过一年只能申请一次
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Jeansh 2022-11-11 17:12:09 +08:00
@kqq19930511 那就把你手里的钱都还上，并要求每月归还本金金额不变，这样基本一年后就还完了吧。跟你用借呗还一年，时间上基本相同、利息更低。
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yylts 2022-11-11 17:23:02 +08:00
银行的利率是真实年利率，无论等额本金和还是本息都是同一个利率，跟银行协商提前还款还的是本金，每月还款额会重新计算，肯定比借呗利率划算
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wbwm 2022-11-11 17:23:55 +08:00
能从亲朋好友手里借 15 万来还，就别用借呗。。。
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xinh 2022-11-11 17:30:18 +08:00
借呗利率比房贷低那只有一个原因就是你算错了
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matrix67 2022-11-11 17:40:13 +08:00
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tutou 2022-11-11 17:42:00 +08:00
@kqq19930511 用他 @xgfan 的方案 2 最好吧
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ICB 2022-11-11 17:55:29 +08:00
建议就正常还，别提前还。
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yongliang 2022-11-11 17:57:43 +08:00
以前也遇到了类似的问题，应该是单利和复利的差别。
以五万块为例，如果提前还银行，每月还款额可以少 300 多，每年少还约 4000 元，房贷利率 4.41 。 但是如果买年化 4 点多的理财的话，全年的利息收入才 2000 多。 也是不知道差在哪里.. |
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Ritr 2022-11-11 18:22:32 +08:00
别被借呗骗了
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james2013 2022-11-11 18:55:33 +08:00 via Android
太好笑了
房贷利率还比借呗高？ |
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NICEghost 2022-11-11 19:22:04 +08:00
楼主是没看利率吗？你能做到借借呗不用还吗？
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onehao28 2022-11-11 19:30:32 +08:00
楼主要注意单利和复利，以及自己借款本金是多少。房贷是每个月都还本金的，利率算是比较低
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a132811 2022-11-11 19:43:40 +08:00
1. 你的借呗利益(7.x%) > 房贷(5.3%)
2. 之所有你觉得借呗利息低，是因为你是 12 月分期还清。你要是 12 天分期、利息更低。一次性还清更没有利息。 你提前还款没有违约金吗？有的违约金是 1%，而且很要提前一个月到数月才能申请。 |
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a132811 2022-11-11 19:47:09 +08:00
提前还款没有违约金吗？有的违约金是 1%，有的违约金是 2%，而且一般要提前一个月到数月才能申请。
我的建议是，你有闲钱就直接还清（没有利息），有一部分钱就还一部分。或者，去借小于 5.6%房贷的资金来还 |
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muhuan 2022-11-11 19:52:45 +08:00
阿里员工的话借呗利率很低，普通人大部分比房贷都要高一些
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8023lsy 2022-11-11 20:06:08 +08:00 3
银行员工插一句嘴，你觉得借呗利率低是因为借呗和房贷年限是不一样的，实际你拿房贷利率压缩到一年内利息远低于这个借呗
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qiaobeier 2022-11-11 20:09:57 +08:00
你去看看四大行的消费贷？复合利率基本和房贷差不多了。
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ChriskurtDave 2022-11-11 20:25:04 +08:00
你能想到的银行想不到
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bigwhite1 2022-11-11 20:57:35 +08:00
你的借呗年化 7.几还行，我的就是年化 14.6 ，貌似每个人都不同。如楼上老哥说的，真准备用借呗套出来提前还的话，四大行有一些利率 4 左右的贷款可以申请更划算。至于提前还贷会不会查征信、能提前还多少这方面，我确实不太懂，。
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unco020511 2022-11-11 21:05:56 +08:00
我的借呗利率比你还低一些(日利率万 1.5,近似年化利率 5.475),确实是可以拿出来操作一下,总之自己计算好成本和收益,对比一下
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unco020511 2022-11-11 21:07:59 +08:00
但实际上已经很高了,如果有短期借贷需求,直接找到你的招行经理,很大概率可以拿到 3.9 左右的消费贷,额度一般都是 30w,比借呗更划算
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ajaxgoldfish 2022-11-11 21:10:50 +08:00 via Android
不是这么算的吧
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merlinX 2022-11-11 21:40:01 +08:00
你没有算你手上 44w 如果存银行 /理财的年化收益
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kingjpa 2022-11-11 21:41:20 +08:00
首先，消费贷利率比房贷利率一定高很多，说不准翻倍。
最后，房贷不要彻底还完，就几个 w 抵扣个税。 |
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mooczz 2022-11-11 21:45:28 +08:00 via iPhone
消费贷 3.8%实际利率，比借呗强到天上去了
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ersic 2022-11-11 21:47:55 +08:00 via Android
留一部分抵扣个税不香吗？
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sevenyangcc 2022-11-11 22:55:12 +08:00
楼上说消费贷的真去借过吗，银行消费贷明确禁止用于房贷都不看吗。借呗给的利息折扣，我见过最低的到日息 0.01%，且对资金使用几乎不监管。而银行消费贷，招行、交行、民生（其他没用过）申请了审批额度都会有回访。
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vace 2022-11-11 23:44:01 +08:00
你手头目前有 N 万，还差 15 万，分两种情况：
1. 现在还：借呗真实利率 7.3%左右，所以真实利息：150000 * 7.3 = 10950 2. 忍一年：再多支付利息：2500 * 12 = 30000 但是选择 2 的话，你的本金 N 万一年是有利息的，所以主要看你这 N 万一年的收益能不能覆盖忍一年多支付的利息。所以 N 越小就越要提前还。 |
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levon 2022-11-12 00:29:16 +08:00
楼主理解有问题，总觉得自己接下来还的都是利息，早还就好像少还了很多利息似的。
其实银行给你算的死死的。多少利率就是多少利率。早还晚还都不会导致你这笔贷款利率降低。 |
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uov 2022-11-12 00:52:08 +08:00 via Android
借呗那不是等额本息吗 还得起是可以的
房贷那边你得问清楚能不能提前还 提前还有没有优惠 找个卖房子的给你算 |
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zhaoyeye 2022-11-12 06:52:31 +08:00 via Android
买房买车直接全款呗，懒得和任何信贷机构打交道，包括银行
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mbooyn 2022-11-12 08:44:57 +08:00 via iPhone
我印象中其它各种贷的利率要先乘以 2 要和房贷对比，
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chb521 2022-11-12 09:35:27 +08:00
提前还款的意义在于让银行重新计算本金然后降低利息，你要算下你的利息已经还了多少。
借呗不可能利息比银行还低，如果你算下利息还有很多没还，可以考虑 不过有利息更便宜的经营贷可以做 |
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gitjavascript 2022-11-12 09:52:40 +08:00
3.7 左右的消费贷到处都能借，借啥借呗
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taresky 2022-11-12 10:37:35 +08:00
LZ 真的数学不好，不会算，你再多想想。
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gxm123gxm 2022-11-12 11:13:46 +08:00
以前不懂事儿，借了马哥和强哥的钱去投 p2p 。。
给我这样的小白一点提醒：算贷款利率不要简单的利息除以本金。 比如 lz 这个例子，借呗给的是等额本息算下来 6000 利息，你借 15w 出来，首期就要还 1.3w 进去，这 15w 并不是在你的账户上呆满了一年，所以不能用 6000 利息除以本金 15w 来算利率（ 4%）。这个是每月等额还本息，借呗切换还款计划的先息后本还能看到 15 我给一年，要的利息是 1.1w 多（~8%）。 |
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royzxq 2022-11-12 13:10:45 +08:00
开了眼了属于是... 7.3 的借呗还房贷我是没想到的。op 应该被劝住了不弄了吧..
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yhm2046 2022-11-12 15:01:29 +08:00
不用算, 最简单的看看马云现在什么下场, 然后他落到今天的原因是什么?
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xxiv 2022-11-13 08:38:18 +08:00 via iPhone
借呗这类消费贷本身就不能用来投资或买房吧
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